Attenzione a non fare l’errore…
Oggi i tassi sono ai minimi storici e c’è un avvicinamento tra quelli di tipo fisso e quelli di tipo variabile. Questa situazione rende conveniente, più che in passato, l’acquisto di un immobile tramite un finanziamento piuttosto che mediante i contanti, pur disponendo della liquidità necessaria.
Con interessi vicinissimi allo zero, è questo il motivo principale che dovrebbe spingere a prediligere la soluzione del mutuo piuttosto che quella del pagamento in contanti.
Anche se 
si disponesse della cifra giusta per concludere la transazione, il rischio è quello di svuotare o quasi il proprio conto e di trovarsi “scoperti” in caso di spese non previste. Se, in caso di estrema necessità, si fosse costretti a ricorrere alla richiesta di prestiti di altro genere, con dei tassi di interesse decisamente più elevati (si può sforare il 5%), le perdite sarebbero più cospicue e tangibili. Meglio affrontare la spesa di un interesse basso come quello previsto per il mutuo al giorno d’oggi e magari mettere il capitale su un conto di deposito o su un’obbligazione a basso rischio.
Ad esempio la situazione dell’acquisto di un immobile del valore di 160mila euro, la scelta dell’acquirente di accendere un mutuo di 110mila euro a tasso fisso della durata di 25 anni. Andando ad esaminare le proposte più vantaggiose sul mercato, si potrebbe arrivare ad una rata di 420 euro al mese (che diventerebbero 5040 all’anno). In 25 anni, quindi, il costo dell’intera operazione sarebbe di 126mila euro.
Se, ipotizziamo di disporre dei 160mila euro in contanti, si decidesse di scegliere questo tipo di mutuo, i 110mila euro potrebbero essere investiti, ad esempio su titoli di Stato con scadenza 25ennale. Un Btp con scadenza 2046 sul mercato si paga 128 centesimi, ed ha una cedola del 3,25%. Facendo un calcolo (differenza tra cedole incassate e minusvalenza in conto capitale) si può ipotizzare un rendimento netto del 28,5%. Dunque investendo 110mila euro, il guadagno netto (circa 31mila euro), sarà comunque superiore al costo del mutuo (126mila- 110mila, ovvero 16mila euro).
Rosso Mattone Case – Servizi Immobiliari
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